যে ব্যাংক বারবার না বলে
সেপ্টেম্বর ২০২৫-এ বাংলাদেশ ব্যাংক সতর্কীকরণ নোটিশ নম্বর BB/CC/2025/17 জারি করে — ক্রিপ্টোকারেন্সি লেনদেনে সহায়তাকারী যেকোনো সংস্থার জন্য লাইসেন্স বাতিল এবং ফৌজদারি মামলার হুমকি দিয়ে। এটা প্রথম এমন সতর্কতা ছিল না। বাংলাদেশ ব্যাংক ২০১৪ সালে বিটকয়েনের বিরুদ্ধে প্রথম বিবৃতি দেয়। ২০১৭ সালে বৈদেশিক মুদ্রা নিয়ন্ত্রণ আইনের ধারা ৩৩-এর অধীনে ক্রিপ্টো অবৈধ ঘোষণা করে। ২০২২ সালের FX বিধিমালায় নিষেধাজ্ঞা পুনর্নিশ্চিত করে। অক্টোবর ২০২৫-এ গভর্নর ড. আহসান এইচ মনসুর বললেন: "ক্রিপ্টোকারেন্সির বাংলাদেশের রেমিট্যান্স ব্যবস্থায় নিকট ভবিষ্যতে কোনো জায়গা নেই।" ডেপুটি গভর্নর আহমেদ মুনাস তার আগের মাসে আরও সরাসরি বলেছিলেন: "ক্রিপ্টোকারেন্সি মুদ্রা সার্বভৌমত্বের জন্য অগ্রহণযোগ্য ঝুঁকি তৈরি করে।"
তবুও: Chainalysis ২০২৫ সালে বাংলাদেশকে ক্রিপ্টো ব্যবহারে বিশ্বে ১৩তম স্থান দিয়েছে। TRM Labs এটিকে ১৪তম রেখেছে। আনুমানিক ৩১ থেকে ৪৩ লাখ বাংলাদেশি ক্রিপ্টো ওয়ালেটের মালিক। Binance ২০২৪ সালে ৬ লাখের বেশি বাংলাদেশি ব্যবহারকারীর কথা জানিয়েছে। দক্ষিণ এশিয়া সামগ্রিকভাবে — বাংলাদেশসহ — ২০২৫ সালের প্রথমার্ধে ক্রিপ্টো গ্রহণে সবচেয়ে দ্রুত বর্ধনশীল অঞ্চল ছিল, ২০২৪ সালের একই সময়ের তুলনায় ৮০ শতাংশ বৃদ্ধি এবং প্রায় ৩০০ বিলিয়ন ডলারের লেনদেন ভলিউমে পৌঁছেছে। বাংলাদেশ পৃথিবীর সবচেয়ে ব্যাপকভাবে নিষিদ্ধ ক্রিপ্টো বাজারগুলির একটি — একই সাথে সবচেয়ে সক্রিয়ভাবে গৃহীত একটি। এই বৈপরীত্য দেশের ডিজিটাল অর্থনীতির কেন্দ্রে আছে।
নিষেধাজ্ঞা আসলে কী কভার করে
বাংলাদেশের ক্রিপ্টো অবস্থানকে প্রায়শই "নিষেধাজ্ঞা" বলা হয়, কিন্তু বাস্তবতা আরও সঠিকভাবে বলতে গেলে এটি কঠোর প্রয়োগ ঝুঁকিসহ একটি নিয়ন্ত্রক ধূসর এলাকা। বাংলাদেশে কোনো নির্দিষ্ট আইন নেই যা ক্রিপ্টোকারেন্সির মালিকানাকে স্পষ্টভাবে অপরাধ হিসেবে গণ্য করে। যা আছে তা হলো বিদ্যমান আইনের অধীনে সতর্কতা ও প্রয়োগ পদক্ষেপের একটি জাল: বৈদেশিক মুদ্রা নিয়ন্ত্রণ আইন, মানি লন্ডারিং প্রতিরোধ আইন, এবং বাংলাদেশ ব্যাংক আদেশ।
ব্যবহারিক পরিণতি হলো বাংলাদেশ নিষেধাজ্ঞা আইন ছাড়াই একটি নিষেধাজ্ঞার কাঠামো তৈরি করেছে। দেশে কোনো লাইসেন্সপ্রাপ্ত এক্সচেঞ্জ নেই। ক্রিপ্টো ব্যবসার জন্য কোনো রেগুলেটরি স্যান্ডবক্স নেই। জাতীয় রাজস্ব বোর্ড ক্রিপ্টো লেনদেনের জন্য নির্দিষ্ট কোনো কর কাঠামো দেয়নি। MTFE পঞ্জি স্কিম — যা হাজার হাজার বাংলাদেশিকে ভুক্তভোগী করেছে — বাংলাদেশ ব্যাংক কর্মকর্তাদের দ্বারা নিষেধাজ্ঞা ন্যায্য প্রমাণ করতে সবচেয়ে বেশি উদ্ধৃত উদাহরণগুলির একটি। এগুলো বাস্তব উদ্বেগ। তবে এগুলো জালিয়াতি ও অপরাধী নেটওয়ার্কের মামলা — ডলার হেজ হিসেবে USDT রাখতে Binance ব্যবহারকারী রিটেইল ক্রিপ্টো বিনিয়োগকারীদের নয়।
কেন মানুষ তবুও ব্যবহার করছেন
নিষেধাজ্ঞা সত্ত্বেও ৩০-৪৩ লাখ বাংলাদেশি কেন ক্রিপ্টো ব্যবহার করছেন তা বুঝতে হলে বুঝতে হবে আনুষ্ঠানিক আর্থিক ব্যবস্থা কী সমস্যা সমাধান করতে পারছে না যা এটি করছে। তিনটি গতিশীলতা গ্রহণ চালাচ্ছে।
প্রথমটি রেমিট্যান্স। বাংলাদেশ ২০২৪-২৫ অর্থবছরে রেকর্ড ৩০০ কোটি ডলার রেমিট্যান্স পেয়েছে — পোশাক রপ্তানি খাতের পুরো আয়ের চেয়ে বেশি। আনুষ্ঠানিক চ্যানেলগুলো উন্নত হয়েছে: ৮৭ শতাংশ রেমিট্যান্স এখন bKash ও Nagad সহ ডিজিটাল চ্যানেলে আসে, দুই বছর আগে ছিল ৬২ শতাংশ। কিন্তু বিশ্বব্যাংক গড় ফি ৬.৫ শতাংশ অনুমান করে — ৩ শতাংশের বৈশ্বিক লক্ষ্যমাত্রার অনেক বেশি। মালয়েশিয়া থেকে ৫০০ ডলার পাঠানো শ্রমিকের জন্য এর মানে ৩২.৫০ ডলার ফি। USDT-র মতো স্টেবলকয়েনের মাধ্যমে P2P ক্রিপ্টো নেটওয়ার্ক দ্রুততর ও সস্তা বিকল্প দেয়।
দ্বিতীয়টি বৈদেশিক মুদ্রার অ্যাক্সেস। ২০২১ থেকে ২০২৫-এর মাঝামাঝিতে বাংলাদেশের বৈদেশিক রিজার্ভ ৪৫ বিলিয়ন থেকে প্রায় ২৬ বিলিয়ন ডলারে নেমেছে। মুদ্রা নিয়ন্ত্রণ ও মুদ্রাস্ফীতির মধ্যে bKash-এর মাধ্যমে অর্থায়িত Binance অ্যাকাউন্টে ডিজিটাল ডলার রাখা একজনের জন্য অযৌক্তিক নয়। তৃতীয়টি ফ্রিল্যান্স অর্থনীতি। বাংলাদেশের উল্লেখযোগ্য ফ্রিল্যান্স কর্মীবাহিনী Upwork ও Fiverr-এ বিদেশি মুদ্রায় আয় করছেন — স্টেবলকয়েন প্রায় তাৎক্ষণিক আন্তর্জাতিক পেমেন্ট নিষ্পত্তি দেয়।
দক্ষিণ এশিয়ার ভিন্নমুখী নিয়ন্ত্রক মানচিত্র
ভারত সবচেয়ে শিক্ষণীয় তুলনা দেয়। ভারতের সর্বোচ্চ আদালত ২০২০ সালে RBI-এর ক্রিপ্টো নিষেধাজ্ঞা বাতিল করার পর ভারত এখন ক্রিপ্টো আয়ে ৩০ শতাংশ কর আরোপ করে। TRM Labs-এর ২০২৫ সালের তথ্যে ক্রিপ্টো গ্রহণে ভারত বিশ্বে প্রথম। পাকিস্তান আরও নাটকীয়ভাবে এগিয়েছে — TRM Labs-এ তৃতীয় স্থানে, মার্চ ২০২৫-এ পাকিস্তান ক্রিপ্টো কাউন্সিল প্রতিষ্ঠা এবং নিবেদিত ভার্চুয়াল অ্যাসেট নিয়ন্ত্রক সংস্থার পরিকল্পনা করেছে। দুটি দেশ — বাংলাদেশের মতো একই জনসংখ্যা, রেমিট্যান্স নির্ভরতা, আয়স্তর এবং ঐতিহাসিক সতর্কতা — কিন্তু একটি নিয়ন্ত্রিত গ্রহণের দিকে এবং একটি নিষেধাজ্ঞা দ্বিগুণ করছে।
CBDC প্রশ্ন: বাংলাদেশ ব্যাংকের বিকল্প
ডিজিটাল মুদ্রার চাহিদায় বাংলাদেশ ব্যাংকের সাড়া হলো কেন্দ্রীয় ব্যাংক ডিজিটাল কারেন্সি (CBDC)। ব্যাংক ২০২২ সালে সম্ভাব্যতা গবেষণা শুরু করে এবং ২০২৪ সালে প্রাথমিক পাইলট চালু করে। ২০২৬ সালের শুরুতে আর কোনো উন্নয়ন প্রকাশ্যে নিশ্চিত হয়নি। গভর্নর মনসুরের বক্তব্য — যে ক্রিপ্টোর "নিকট ভবিষ্যতে" কোনো জায়গা নেই যখন ব্যাংক নিজস্ব ডিজিটাল মুদ্রা অনুসরণ করছে — পরামর্শ দেয় এটি একটি ক্রমান্বয়তার যুক্তি, স্থায়ী আদর্শগত অবস্থান নয়।
ঝুঁকি হলো সময়। বাংলাদেশ যখন স্কেলে চালু না হওয়া CBDC তৈরি করছে, ৩০-৪০ লাখ বাংলাদেশি ইতিমধ্যে Binance, USDT ও P2P ক্রিপ্টো চ্যানেলের চারপাশে আর্থিক অভ্যাস ও নেটওয়ার্ক গড়ছেন। ঢাকা বিশ্ববিদ্যালয়ের অধ্যাপক বি.এম. মাইনুল হোসেন হতাশা প্রকাশ করেছেন: "নিষ্ক্রিয় থাকা এবং কিছু না করা উত্তর নয়।" BASIS-এর সৈয়দ কবির উল্লেখ করেছেন যে ব্লকচেইন প্রযুক্তি যেভাবেই হোক বাংলাদেশে আসবে। প্রশ্ন হলো বাংলাদেশ নিয়মগুলো আকার দেবে নাকি অন্য কারো লেখা নিয়মের বাইরে থাকবে।
বিকল্প ছাড়া নিষেধাজ্ঞার মূল্য
বাংলাদেশ ব্যাংকের নিষেধাজ্ঞার যুক্তি — মানি লন্ডারিং, সন্ত্রাস অর্থায়ন, টাকার অবমূল্যায়ন, জালিয়াতি থেকে ভোক্তা সুরক্ষা — কাল্পনিক নয়। কিন্তু নিষেধাজ্ঞা ক্রিপ্টো ব্যবহার দূর করে না। এটি লাইসেন্সপ্রাপ্ত, নিয়ন্ত্রিত, ভোক্তা-সুরক্ষিত, কর-প্রতিবেদিত ক্রিপ্টো ব্যবহার দূর করে। VPN ও bKash-এর মাধ্যমে Binance ব্যবহারকারী ৩০-৪০ লাখ বাংলাদেশির প্রতারিত হলে কোনো আইনি প্রতিকার নেই। তারা ক্রিপ্টো আয় সঠিকভাবে প্রকাশ করে কর রিটার্ন দাখিল করতে পারেন না AML তদন্তের ঝুঁকি ছাড়া। ব্লকচেইন ডেভেলপার ও ফিনটেক উদ্যোক্তারা বাংলাদেশে নিয়ন্ত্রিত পরিকাঠামো তৈরি করতে পারেন না বেআইনিভাবে কাজ না করে।
IMF, বিশ্বব্যাংক এবং FATF বাংলাদেশের মতো দেশগুলোকে ব্যাপক নিষেধাজ্ঞার চেয়ে নিয়ন্ত্রক কাঠামোর দিকে নিয়মিত অনুরোধ করে — ঠিক এই কারণে যে নিষেধাজ্ঞা কার্যক্রম অনানুষ্ঠানিক চ্যানেলে সরিয়ে দেয় এবং ট্রেস করা কঠিন করে তোলে। পাকিস্তান ও ভারত কাঠামো তৈরি করে প্রতিভা ও মূলধন আকর্ষণ করার সাথে সাথে, বাংলাদেশের নিষেধাজ্ঞা ক্রমশ শক্তির অবস্থান থেকে ক্রমবর্ধমান মূল্যের অবস্থানে পরিণত হচ্ছে।
win-tk.org একটি wintk প্রকাশনা যা বাংলাদেশি ও দক্ষিণ এশিয়ার পাঠকদের জন্য বৈশ্বিক বিষয় ও সংস্কৃতি নিয়ে কাজ করে।
